De ce economisim?
9 March 2010
Daca sunteti nou pe desprepensii.ro puteti sa va abonati la RSS. Va multumim pentru vizita!
Ecomomii
De ce ar trebui sa economisim? Un motiv clasic ar fi ca sa avem suficient cand vom avea nevoie, de exemplu la pensie. Din pacate in ultimele doua decenii majoritatea celor care au facut economii au pierdut. au pierdut din valoarea economiilor pentru ca fie inflatia era mult prea mare, fie dobanzile sau randamentele obtinute erau sub inflatie si astfel ne-am dezvatat sa economisim.
Imi aduc aminte de pe vremea cand inca eram copil si bunicii mei mi-au daruit un carnet de economii (de la CEC) ca sa ma invete sa economisesc. Dobanda era atat de mica si pentru ca sa imi dau seama ce suma s-a strans in cont trebuia sa merg la CEC unde o doamna imi calcula dobanda cam intr-o jumatate de ora. Ei, nu am reusit sa invat sa economisesc atunci.
Acum ceva timp citeam ca ar fi bine sa ai economii lichide (pe care sa le poti transforma rapid in bani) echivalentul veniturilor pe care le realizezi intr-un an. Ma intrebam de ce? Cand erau atatea lucruri in care puteai sa investesti! Bursa crestea, investitiile in imobiliare aveau randamente astronomice. De ce ar fi trebuit sa renunt la aceste oportunitati si sa pun bani intr-un cont sau un depozit cu o dobanda sub inflatie?
Anul trecut am reusit sa invat pe pielea mea cum este cu economisirea. S-a intamplat ca, la fel cu cei aproximativ 800.000 de oameni din Romania, sa raman fara serviciu. Firma la care lucram a dat vina pe criza. Eu am acuzat aceeasi criza dar pana una alta aveam cheltuieli, rate de platit iar economiile lichide erau echivalentul a 2-3 salarii. Bine si atat mi-am zis, altii nu aveau nimic.
Am avut noroc, mi-a luat 2 saptamani ca sa gasesc o noua sursa de venit. Dar am invatat ca trebuie sa ai cel putin echivalentul a 12 salarii in cont sau depozit, chiar daca pierzi un pic la dobanda, pentru ca in final asta este costul linistii de a fi asigurat ca ai timp sa-ti gasesti o alta sursa de venit in cazul in care vei ramane fara serviciu.
Clasamentul fondurilor de pensii obligatorii la 19 Februarie 2010
1 March 2010
Saptamana trecuta as fi dorit sa fi ales Pensia Viva ca fond de pensie. Pensia Viva nu numai ca a crescut ca, dealtfel, toate fondurile de pensii dar a reusit sa creasca cu 3.37% intr-o singura saptamana. Cresteri mari au inregistrat si Aripi Generali (1.82%) și ING (1.54%). Datorita randamentului saptamanal mai mare Eureko (1.34%) a urcat pe locul 4 si a depasit AZT Viitorul Tau si Vital BT Aegon.
Clasamentul final al fondurilor de pensii obligatorii la 19.02.2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 19.02.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.8312 | 20.01% | 5.49% |
| AIG | 13.1775 | 16.79% | 5.60% |
| Aripi (Generali) | 13.163 | 16.72% | 5.51% |
| Eureko | 12.7316 | 14.55% | 4.67% |
| Vital (BT Aegon) | 12.7083 | 14.43% | 4.78% |
| AZT Viitorul Tau | 12.6768 | 14.27% | 2.25% |
| BCR | 12.6588 | 14.18% | 5.04% |
| Pensia Viva | 12.5129 | 13.44% | 5.44% |
| BRD | 12.0678 | 11.15% | 5.28% |
| KD | 11.4803 | 8.07% | 1.20% |
Sursa: Site-urile companiilor
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 12 Februarie 2010
16 February 2010
Saptamana trecuta BCR a mai absorbit doua fonduri de pensii, OPT si Prima Pensie. Ca urmare clasamentul fondurilor de pensii obligatorii are acum doar 10 fonduri.
Fondurile de pensii obligatorii au countinuat sa creasca saptamana trecuta. Cele mai mari cresteri au fost inregistrate de AIG (1.59%) care a urcat pe locul 2 in top, BRD (1.50%) si ING (1.13%).
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 12.02.2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 12.02.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.6212 | 19.22% | 3.89% |
| AIG | 13.0398 | 16.29% | 4.50% |
| Aripi (Generali) | 12.9271 | 15.72% | 3.62% |
| AZT Viitorul Tau | 12.604 | 14.07% | 1.66% |
| Vital (BT Aegon) | 12.5649 | 13.87% | 3.60% |
| Eureko | 12.5629 | 13.86% | 3.28% |
| BCR | 12.4944 | 13.50% | 3.67% |
| Pensia Viva | 12.1053 | 11.48% | 2.00% |
| BRD | 12.0116 | 10.99% | 4.79% |
| KD | 11.4612 | 8.07% | 1.03% |
Sursa: Site-urile companiilor
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 5 Februarie 2010
9 February 2010
Fondurile de pensii obligatorii si-au continuat cresterea dar ceva mai temperat decat in saptamana anterioara. Astfel, cele mai mari cresteri saptamanale au fost inregistrate de Eureko (0.68%) care astfel a depasit BCR si a terminat saptamana pe locul 6, Pensia Viva (0.67%) si AIG (0.39%).
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 5.02.2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 5.02.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.4686 | 18.68% | 2.73% |
| Aripi (Generali) | 12.851 | 15.52% | 3.01% |
| AIG | 12.8357 | 15.44% | 2.86% |
| AZT Viitorul Tau | 12.56 | 14.01% | 1.31% |
| Vital (BT Aegon) | 12.531 | 13.85% | 3.32% |
| Eureko | 12.4613 | 13.49% | 2.44% |
| BCR | 12.4553 | 13.46% | 3.35% |
| Pensia Viva | 12.0306 | 11.22% | 1.37% |
| BRD | 11.8345 | 10.17% | 3.25% |
| Prima Pensie | 11.4707 | 8.21% | 2.07% |
| KD | 11.4422 | 8.06% | 0.87% |
| OTP | 11.3335 | 7.46% | 0.97% |
Sursa: Site-urile companiei
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 29 Ianuarie 2010
1 February 2010
Ultima saptamana din Ianuarie a adus cresteri pe linie pentru toate fonduriile de pensii obligatorii. Cele mai mari cresteri saptamanale au fost inregistrate de BRD (2.09%), Vital BT Aegon (1.92%) si BCR (1.63%).
Clasamentul a suferit si el modificari. Astfel fondurile administrate de BT Aegon si BCR au trecut in fata celui administrat de Eureko.
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 29.01.2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 29.01.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.4477 | 18.80% | 2.57% |
| Aripi (Generali) | 12.8087 | 15.48% | 2.67% |
| AIG | 12.7863 | 15.37% | 2.47% |
| AZT Viitorul Tau | 12.5373 | 14.05% | 1.12% |
| Vital (BT Aegon) | 12.5156 | 13.94% | 3.19% |
| BCR | 12.4511 | 13.60% | 3.31% |
| Eureko | 12.3776 | 13.21% | 1.76% |
| Pensia Viva | 11.9502 | 10.92% | 0.70% |
| BRD | 11.8295 | 10.26% | 3.21% |
| Prima Pensie | 11.4456 | 8.17% | 1.85% |
| KD | 11.4231 | 8.05% | 0.70% |
| OTP | 11.3164 | 7.46% | 0.82% |
Sursa: Site-urile companiilor
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 22 Ianuarie 2010
26 January 2010
Saptamana ce s-a terminat a adus evoluții mixte din partea fondurilor de pensii. Unle dintre acestea au inregistrat scaderi cum ar fi Eureko (-0.30%), AZT Viitorul Tau (-0.16%) sau AIG (-0.08%) iar altele au avut cresteri, dar acestea au fost mult mai mici fata de cele cu care ne-am obisnuit. Astfel cele mai mari cresteri au fost inregistrate de BCR (0.26%), ING (0.21%) si Pensia Viva (0.16%).
Tot in aceasta saptamana au avut loc si doua modificari in clasamentul fondurilor de pensii: Aripi (Generali) a eusit sa urce pe locul 2 depasind astfel AIG iar Prima Pensie a terminat saptamana pe locul 10 inaintea fondului de pensii administrat de KD.
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 22.01.2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 22.01.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.3225 | 18.38% | 1.61% |
| Aripi (Generali) | 12.7447 | 15.33% | 2.16% |
| AIG | 12.7111 | 15.16% | 1.86% |
| AZT Viitorul Tau | 12.506 | 14.06% | 0.87% |
| Eureko | 12.3205 | 13.06% | 1.29% |
| Vital (BT Aegon) | 12.2798 | 12.84% | 1.25% |
| BCR | 12.251 | 12.68% | 1.65% |
| Pensia Viva | 11.9306 | 10.94% | 0.53% |
| BRD | 11.5877 | 9.05% | 1.10% |
| Prima Pensie | 11.3996 | 8.01% | 1.44% |
| KD | 11.397 | 8.00% | 0.47% |
| OTP | 11.2954 | 7.43% | 0.63% |
Sursa: Site-urile companiilor
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 15 Ianuarie 2010
19 January 2010
Si cea de a doua saptamana a anului a determinat cresteri pe linie ale fondurilor de pensii. Astfel cele mai mari cresteri saptamanale au fost inregistrate de Aripi Generali (1.29%), AIG (1.08%) si Prima Pensie (0.81%). Dupa cum vedeti anul are semne bune. Sa vedem cat timp se va putea pastra acest trend.
Topul fondurilor de pensii private obligatorii la 15 Ianuarie 2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 15.01.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.294844 | 18.47% | 1.40% |
| AIG | 12.720707 | 15.40% | 1.94% |
| Aripi (Generali) | 12.73317 | 15.46% | 2.07% |
| AZT Viitorul Tau | 12.525955 | 14.34% | 1.03% |
| Eureko | 12.357876 | 13.43% | 1.59% |
| Vital (BT Aegon) | 12.274361 | 12.97% | 1.20% |
| BCR | 12.217894 | 12.66% | 1.38% |
| Pensia Viva | 11.911947 | 10.97% | 0.37% |
| BRD | 11.5842 | 9.14% | 1.06% |
| KD | 11.3803 | 8.00% | 0.32% |
| Prima Pensie | 11.403484 | 8.13% | 1.48% |
| OTP | 11.278908 | 7.42% | 0.48% |
Sursa: Site-urile companiilor
Conturile de economii
18 January 2010
Conturile de economii au caracteristici asemanatoare cu cele curente dar au o dobanda mai mare pentru sumele din cont, uneori comparabila cu cea de la depozite.
Ce avantaje avem daca economisim folosind conturile de economii:
1. Avem acces la bani oricand spre deosebire de depozitele la termen unde avem acces la bani doar la termen daca nu dorim sa suportam penalitati.
2. Beneficiem de o dobanda mai mare decat in cazul conturilor curente, de obicei platita lunar la sfarsitul lunii.
3. Unele banci ofera si posibilitatea de a face tranzactii din acveste conturi si pot fi accesate si prin internet banking
La ce trebuie sa fim atenti cand alegem un astfel de cont:
1. Comisionul de administrare cont. In privinta acestuia exista doua practici in piata bancara romaneasca: fie nu se percepe un comision de administrare a contului de economii dar sunteti obligati sa aveti si un cont curent care are acest tip de comision, fie se percepe un comision de administrare fie pentru cont fie pentru altceva legat de cont (de exemplu card bancar). Acest comision va va reduce veniturile din dobanzi. De exemplu daca aveti un comision lunar de 3 RON si o dobanda de 9% la disponibilul in cont, daca mentineti in cont 1000 RON veti primi dobanda 7.5 RON din care se va scadea comisionul de administrare si veti ramane doar cu 4.5 RON adica echivalentul unei dobanzi anuale de aproximativ 5.4%. Randamentul astfel obtinut va fi cu atat mai mic cu cat sumele din cont vor fi mai mici. In acest caz este mai rentabil sa alegeti un cont ce va ofera o dobanda mai mica, de exemplu 8% dar un comision de administrare de 1.5 RON care la aceeasi suma (1000 RON) va va aduce un randament anual de aproximativ 6.2%.
2. Suma minima necesara pentru deschiderea unui astfel de cont. Sunt unele banci care cer depunerea unei sume minime pentru deschiderea unui astfel de cont. Aceasta suma minima trebuie pastrata pe toata perioada existentei contului si de obicei pentru aceasta suma minima se ofera o dobanda similara cu cea de la contul curent. Cu cat aceasta suma este mai mare cu atat randamentul obtinut pentru acel cont de economii va fi mai mic (in cazul in care dobanda acordata acestei sume este mai mica decat cea acordata pentru sumele depuse suplimentar). De asemenea trebuie sa fiti siguri ca nu veti avea nevoie de suma respectiva curand, pentru ca daca veti avea nevoie va trebui sa inchideti contul de economii.
3. Comisioanele de retragere. In cazul majoritatii bancilor de pe piata romaneasca veti avea de platit un comision de retragere in cazul in care veti folosi banii dintr-un cont de economii. Din aceasta cauza de multe ori este mai bine fie sa transferati banii de care aveti nevoie pe un card bancar si sa faceti platile prin acesta sau sa faceti plati prin ordin de plata, de preferat in aceeasi banca (intrabancare) pentru ca acestea din urma de cele mai multe ori nu sunt comisionate.
O idee interesanta de folosire a acestor conturi este situatia urmatoare:
1. Primesc salariul pe data de 1 a lunii
2. Am de platit rata la credit pe data de 25, gazele, electricitatea si intretinerea apartamentului pe data de 20 si mai fac cumparaturi de alimente de 4 ori pe luna (sa zicem in 7, 14, 21, si 28 ale lunii).
3. La inceputul lunii imi trec banii alocati pentru platile de mai sus in contul de economii.
4. Pe 7 imi trec sumele necesare pentru cumparaturile saptamanale pe card si ma duc la cumparaturi (in cazul in care nu am un card asociat contului de economii.
5. Pe 14 fac acelasi lucru ca la pasul 4.
6. Pe 20 fac transfer fie in contul de card daca doresc sa platesc cu cardul, fie platesc utilitatile prin ordin de plata, majoritatea bancilor oferind gratuit serviciul de plata de utilitati.
7. Pe 21 fac acelasi lucru ca si la pasul 4.
8. Pe 25 platesc rata creditului prin ordin de plata.
9. La sfarsitul fiecarei luni voi incasa dobanda.
Daca aveti si alte modalitati de a economisi bani scrieti-le mai jos. Daca vrei sa afli alte metode de a avea mai multi bani la pensie apasa aici.
Topul fondurilor de pensii obligatorii la 8 Ianuarie 2010
15 January 2010
In prima saptamana a anului 2010 fondurile de pensii au inceput cu dreptul. Toate fondurile au avut cresteri in saptamana ce tocmai s-a incheiat. Cele mai mari cresteri au for inregistrate de Eureko (1.08%), AIG (0.85%) urmate de ING si Aripi Generali ambele cu o crestere saptamanala de 0.76%.
Clasamentul detaliat al fondurilor de pensii private obligatorii la 8.01.2010 se prezinta astfel:
| Fondul de pensii | Valoarea unitatii de fond (RON) la 8.01.2010 | Randament anualizat (%) | Crestere in 2010 |
| ING | 13.210604 | 18.25% | 0.76% |
| AIG | 12.584598 | 14.84% | 0.85% |
| Aripi (Generali) | 12.570761 | 14.77% | 0.76% |
| AZT Viitorul Tau | 12.481508 | 14.28% | 0.67% |
| Eureko | 12.294907 | 13.24% | 1.08% |
| Vital (BT Aegon) | 12.199284 | 12.71% | 0.59% |
| BCR | 12.130175 | 12.33% | 0.65% |
| Pensia Viva | 11.891684 | 10.99% | 0.20% |
| BRD | 11.5215 | 8.90% | 0.52% |
| KD | 11.3634 | 8.00% | 0.17% |
| Prima Pensie | 11.312005 | 7.70% | 0.66% |
| OTP | 11.255242 | 7.38% | 0.27% |
Sursa: Site-urile companiilor
10 recomandari cum sa faci economii de Craciun
25 November 2009
Spiridus
Toata lumea stie ca Sarbatorile de Iarna aduc cu ele o multime de cheltuieli, de cele mai multe ori neasteptate sau supradimensionate. Cum putem avea si Sarbatori Fericite si cadouri pentru cei dragi si sa mai ramanem cu ceva bani pentru anul viitor? Urmati aceste 10 sfaturi si veti fi mai fericiti dupa ce sarbatorile au trecut:
1. Faceti-va un buget pentru cheltuielile de sarbatori. Vedeti care este suma pe care puteti sa v-o permiteti fara sa fie necesara apelarea la cardul de credit sau la descoperitul de cont. Daca veti intra in cardul de credit va vor trebui mai multe luni sau chiar ani pentru a plati banii inapoi iar de cele mai multe ori dobanda va fi de cateva ori mai mare decat suma imprumutata.
2. Faceti-va un plan de cheltuieli. Impartiti cheltuielile in patru categorii: sotie/sot sau prietena/prieten, familie/prieteni apropiati, PCR (pile, cunostinte, relatii) pe care trebuie sa le tineti aproape, cheltuieli ce nu sunt cadouri (mancare, bautura pentru petrecerile de sarbatori, brad de Craciun, decoratiuni daca nu le putem refolosi pe cele din anii trecuti)
3. Gestionati asteptarile celorlalti. Sugerati anumitor persoane ca sunteti prea ocupat(a) ca sa faceti cumparaturi de Craciun anul acesta. In acest fel ei vor fi surprinsi placut in momentul in care le veti da un cadou, care in acest caz poate fi unul simbolic.
Nu cumparati cadouri scumpe pentru noul prieten/noua prietena. Se prea poate ca in doua luni acesta sa fie deja istorie si sa trebuiasca sa platiti dobanda sau rate in continuare pentru cadoul cumparat. Bineinteles ca in cazul sotilor/sotiilor se schimba situatia.
Nu uitati de PCR (pile, cunostinte, relatii). Daca nu cumparati de obicei cadouri pentru acestia, acum este un moment bun sa o faceti. Ganditi-va la aceasta ca la o investitie pentru ca de obicei oamenii isi aduc aminte de micile cadouri si veti fi rasplatiti mai tarziu cand veti avea nevoie.
4. Mergeti in recunoastere. Alegeti-va o zi si dupamasa sau dupa serviciu mergeti in recunoastere la Mall, la Super/Hyper Market sau la un complex comercial. Scopul este sa obtineti 2-3 idei de cadouri pentru fiecare persoana din lista dumneavoastra de cumparaturi. Scrieti pe lista optiunile si pretul fiecarui cadou dar atentie, nu trebuie sa cumparati nimic inca.
5. Folositi Internetul. Acum aveti ocazia sa verificati preturile de la magazin cu cele de pe Internet. De cele mai multe ori veti gasi aceleasi obiect la preturi mai mici pe Internet si unele magazine virtuale va vor oferi transportul gratuit pentru cumparaturi peste o anumita suma (de exemplu eMag prin bannerul din dreapta ofera transport gratuit in luna Noiembrie). Adaugati in lista de cumparaturi noile preturi gasite pe internet. De asemenea cautati si promotiile pe care le au diferite magazine (puteti folosi site-ul infopromotii.ro pentru acest lucru). Puteti sa folositi si site-uri din strainatate. Eu folosesc Amazon de ceva timp si sunt foarte multumit. In trecut livrau doar carti si DVD-uri dar acum livreaza si electronice in Romania asa ca poate fi o idee buna pentru cadourile care sunt mai greu de gasit la noi. Daca v-ati hotarat asupra cadourilor si magazinului virtual de unde intentionati sa cumparati, puteti face acum comanda la fiecare dintre magazine. Scopul dumneavoastra in acest pas nu este sa gasiti cadoul ideal (de fapt nu exista asa ceva) ci sa gasiti un cadou bun la pretul cel mai bun.
6. Pentru mancare si bauturi folositi magazinele de tip cash and carry. Aici puteti cumpara in cantitati mai mari la preturi mai mici. Urmariti si site-urile de promotii si vedeti de unde puteti cumpara produsele aflate in promotie de sarbatori. Puteti urmarii si site-urile supermarketurilor si hipermarketurilor pentru promotiile in special la brand-urile proprii acestor magazine. Cand mergeti sa faceti cumparaturi incercati sa va faceti inainte o lista cu ce doriti sa cumparati si nu va abateti de la lista.
7. Mergeti la cumparaturi. Pentru ceea ce nu ati reusit sa cumparati de pe Internet, mergeti la cumparaturi in magazinele unde ati vazut cadourile in faza de recunoastere. Inainte de a pleca la cumparaturi faceti o lista cu lucrurile pe care doriti sa le cumparati si luati cu dumneavoastra doar sumele necesare pentru aceste cumparaturi (eventual +10%). In acest fel veti fi fortati sa va tineti de lista de cumparaturi si sa ramaneti in cadrul bugetului initial (pentru ca nu veti avea bani suficienti pentru a cumpara altceva si nici sa cumparati un lucru mai scump).
8. Evitati inrolarea la noi carduri de credit. De sarbatori magazinele si bancile ofera diferite discount-uri pentru cardurile de credit. Evitati sa semnati astfel de contracte fara o informare prealabila asupra conditiilor ofertei si a ceea ce puteti obtine de la banca dumneavoastra. De obicei aceste oferte au fie dobanda mai mare, fie comisioanele mai mari decat aveti dumneavoastra in prezent.
9. Impachetarea. Daca ati ajuns pana aici inseamna ca ati reusit deja sa cumparati cadouri pentru majoritatea persoanelor din lista dumneavoastra. Daca nu ati reusit sa gasiti un cadou bun pana acum atunci va trebui sa va multumiti cu unul acceptabil. Mai jos aveti cateva sugestii:
- Daca este pentru sotie/prietena atunci trebuie sa fie o bijuterie. Trebuie sa fie cercei, o bratara sau un colier. Mergeti la un magazin specializat avand bugetul alocat pentru aceasta cumparatura in minte si incercati sa cumparati ceva ce se incadreaza in acest buget.
- Pentru prieteni si familie puteti lua carti ce trateaza subiecte ce sunt interesante pentru cei carora le faceti cadoul. Pe acestea le gasiti si la targul de carte Gaudeamus. Pentru copii puteti lua DVD-uri cu desene animate sau filme pentru copii
- Pentru PCR puteti lua un pachet de Craciun sau o sticla de vin dintre cele pe care le gasiti la supermarket, in functie de bugetul dumneavoastra.
10. Relaxati-va pentru ca ati terminat deja cumparaturile cu mult inaintea celorlalti. Probabil ca a mai ramas doar bradul care mai trebuie cumparat dar puteti astepta pana in seara de Ajun cand preturile vor scadea. Daca totusi mai aveti nevoie de vreun cadou puteti sa incercati sa le trimiteti o scrisoare de la Mos Craciun.
Sarbatori Fericite si daca ati descoperit alte lucruri care va ajuta sa treceti de aceste sarbatori fara sa deveniti faliti anuntati-ma lasand un comentariu mai jos.
